Разбиране на Medicare и пенсиониране

Как работи Medicare след пенсиониране?

Възрастта за пенсиониране не е число, което е заложено в камък. Някои хора може да имат възможността да се пенсионират по-рано, докато други се нуждаят – или искат – да продължат да работят. Средната пенсионна възраст в Съединените щати през 2016 г. е 65 за мъжете и 63 за жените.

Независимо кога планирате да се пенсионирате, Medicare е определила възраст 65 като отправна точка за вашите федерални здравни ползи. Ако решите да се пенсионирате по-рано, ще бъдете сами за здравно покритие, освен ако нямате конкретни здравословни проблеми. В противен случай се препоръчва да се регистрирате за програмите на Medicare няколко месеца преди или след 65-ия си рожден ден.

Ако продължите да работите след 65-годишна възраст, важат различни правила. Как и кога ще се регистрирате ще зависи от това какъв вид застрахователно покритие имате чрез вашия работодател.

Ами ако продължиш да работиш?

Ако имате здравно покритие от вашия работодател, можете да продължите да използвате тази здравна застраховка. Тъй като плащате за Medicare Част А чрез данъци през работните си години, повечето хора не плащат месечна премия.

Обикновено автоматично се записвате в част А, когато навършите 65 години. Ако не сте, регистрацията не струва нищо. Ако имате застраховка за хоспитализация чрез вашия работодател, тогава Medicare може да служи като вторичен платец за разходи, които не са покрити от застрахователния план на вашия работодател.

Ако имате застрахователен план чрез вашия работодател, тъй като все още работите, може да отговаряте на условията да се регистрирате късно в рамките на специален период за записване и да избегнете всякакви санкции.

Обсъдете плановете си за пенсиониране много преди датата на пенсиониране с администратора на обезщетенията на работното си място, за да определите най-добре кога да се регистрирате за Medicare. Те може също да ви дадат съвети как да избегнете наказания или допълнителни разходи за премия.

Трябва ли да плащате за Medicare, когато се пенсионирате?

Програмите Medicare могат да ви помогнат да покриете нуждите ви от здравни грижи през годините на пенсиониране. Предлага се автоматично, когато навършите 65 години. Въпреки че Medicare не е непременно задължителен, може да са необходими известни усилия, за да се откажете.

Може да сте в състояние да отложите покритието на Medicare, но е важно, ако имате причина, която ви кара да отговаряте на условията за отлагане или ако ще бъдете изправени пред наказание, след като се запишете.

Въпреки че можете напълно да откажете Medicare, част А обикновено е без премия за повечето хора и няма да ви струва нищо, ако решите да не я използвате. Възможно е напълно да откажете Medicare, но ако го направите, ще трябва да се оттеглите от всичките си месечни обезщетения. Това означава, че вече не можете да получавате социални осигуровки или обезщетения за пенсионен съвет на железницата и да изплащате всичко, което вече сте получили, когато се оттеглите от програма.

Бюджетиране на Medicare след пенсиониране

Повечето хора не плащат месечна премия за част А, но все пак ще трябва да планирате да платите част от разходите си за болнични грижи, ако сте приети в болница за грижи.

Други части на Medicare, като част B, също идват с разходи, които могат да се добавят. Ще трябва да плащате месечни премии, доплащания, съзастраховане и приспадания. Можете да плащате за премии и други разходи за Medicare по няколко начина.

Въпреки че бихте могли да бюджетирате и спестявате за здравеопазване през целия си живот, други програми могат да ви помогнат:

• Плащане със социално осигуряване. Можете да приспаднете своите премии за Medicare директно от вашите социални осигуровки. Освен това, определени защити могат да предпазят увеличението на премията ви от надвишаване на увеличението на разходите ви за живот от социалното осигуряване. Това е известно като обезщетение за задържане и може да ви спести пари от година на година за вашите премии.
• Спестовни програми на Medicare. Тези държавни програми използват долари на Medicaid и друго финансиране, за да ви помогнат да плащате разходите си за Medicare.
• Допълнителна помощ. Програмата Extra Help предлага допълнителна помощ при заплащане на лекарства с рецепта съгласно Част D.
• Не отлагайте записването си. За да спестите най-много пари от разходите си за Medicare, уверете се, че отговаряте на изискванията за специален период на записване, преди да отложите регистрацията.

Записване в Medicare

Времето, когато изберете да се запишете в Medicare зависи от няколко фактора:

• Ако вече сте се пенсионирали и наближавате 65-ия си рожден ден, трябва да планирате да се регистрирате за Medicare веднага щом отговаряте на условията, за да избегнете санкции за късно записване.
• Ако все още работите и имате застраховка чрез вашия работодател, все пак може да изберете да участвате в част А, защото вероятно няма да ви се налага да плащате премия. Може обаче да изчакате, за да се регистрирате за други програми на Medicare, които ще ви таксуват месечни такси и премии.
• Хората, които продължават да работят и имат здравно осигуряване чрез своя работодател, или които имат работещ съпруг, който има здравноосигурително покритие, обикновено отговарят на условията за специални периоди за записване и могат да избегнат плащането на санкции за късно записване.
• Дори ако имате застраховка чрез план на работодател, все пак може да искате да помислите за стартиране на покритие на Medicare, защото то може да покрие разходи, които не са платени от основния ви план.

След като вашата (или на вашия съпруг) заетост или застрахователно покритие приключи, имате 8 месеца, за да се регистрирате за Medicare, ако сте избрали да отложите записването.

За да избегнете санкции за късно записване, отложете записването в Medicare само ако отговаряте на условията за специален период на записване. Ако не отговаряте на изискванията, наказанието ви за късно записване ще продължи за срока на вашето покритие Medicare.

• Федералното правителство помага за субсидиране на вашите разходи за здравеопазване чрез различни програми на Medicare след 65-годишна възраст.
• Ако продължите да работите, можете да отложите записването в тези програми или да платите за вашето здравеопазване чрез комбинация от публични и частни програми или програми, базирани на работодател.
• Дори с тези програми може да носите отговорност за част от разходите си за здравеопазване.
• Планирайте предварително здравни грижи при пенсионирането си, за да избегнете по-високи разходи или санкции за късно записване, особено когато се прилагат за програмите на Medicare.