Как да разберете дали вашата застраховка покрива терапия

Какво да знаем за общото застрахователно покритие за терапия

Ако имате здравна застраховка чрез работата си, тя може или не може да включва покритие за терапия. Дори и да имате покритие, от вас зависи да решите дали искате да го използвате за психично здраве или не. В някои случаи хората избират да плащат от джоба си за терапевтични услуги, вместо да изискват покритие чрез своя застраховател. Защо?

Застрахователните компании плащат само за медицински необходими услуги. Те изискват диагноза за психично здраве, преди да платят искове. На някои хора това не им е удобно.

Диагнозата на психичното здраве може да варира от остър стрес до синдром на недостатъчен сън, различни фобии, психични заболявания или редица други дескриптори. Когато става въпрос за застраховка, всяка от тях ще има кодов номер, който ще върви със застрахователна претенция.

Спонсорирана от работодател застраховка в компании от 50+ служители

Компаниите от 50 или повече работници на пълен работен ден са законово задължени да предоставят здравно осигуряване. Този мандат не уточнява, че услугите за психично здраве да бъдат включени като полза. Въпреки това повечето големи компании, включително тези, които се самоосигуряват, предоставят здравно осигуряване, което включва известно покритие на терапевтичните услуги.

Застраховка, спонсорирана от работодател в компании под 50 служители

Малките компании, които наемат под 50 души, не са задължени по закон да осигуряват здравно осигуряване на своите служители. Въпреки това, за тези, които го правят, трябва да бъдат включени услуги за психично здраве и услуги за разстройства, свързани с употребата на вещества, независимо къде и как е закупен планът.

Планове на пазара на здравно осигуряване

Съгласно Закона за достъпни грижи всички планове, закупени чрез пазара на здравно осигуряване, трябва да покриват 10 основни ползи за здравето. Те включват услуги за психично здраве и услуги за разстройства, свързани с употребата на вещества.

Всички планове на Marketplace, независимо дали са държавни или федерално управлявани, включват покритие за психично здраве. Това се отнася до индивидуални планове, семейни планове и планове за малък бизнес.

Плановете и тяхното покритие варират в зависимост от държавата. Държавите също предлагат множество опции за планове, които се различават по отношение на тяхното покритие.

CHIP (Програма за здравно осигуряване на деца)

CHIP осигурява федерално финансиране на щатите, така че те да могат да осигурят евтина здравна застраховка за домакинства с ниски доходи с деца, които не отговарят на условията за Medicaid. Покритието на CHIP варира от държава до държава, но повечето предоставят пълен набор от услуги за психично здраве, включително:

• консултиране
• терапия
• управление на лекарства
• услуги за социална работа
• подкрепа от връстници
• лечение на разстройства, свързани с употребата на вещества

Законът за равенство на психичното здраве и справедливостта на зависимостта (MHPAE) изисква повечето програми на CHIP да предоставят паритетна защита за услугите за психично здраве и разстройства, свързани с употребата на вещества. Това гарантира, че доплащанията, съзастраховането и удръжките за терапия и други услуги за психично здраве са еднакви или сравними с тези за медицински и хирургически обезщетения.

Medicaid

Всички държавни планове на Medicaid са длъжни да покриват основни ползи за здравето, включително услуги за психично здраве и употреба на вещества. Плановете на Medicaid варират в зависимост от държавата, но също така са предмет на MHPAE.

Medicare

Original Medicare покрива стационарни услуги за поведенческо здраве и употреба на вещества съгласно част А. Ако сте хоспитализирани, може да имате приспадане за период на обезщетение, както и разходи за съзастраховане.

Амбулаторните услуги за психично здраве, включително годишен скрининг за депресия, са обхванати от Част Б. Може да имате собствени разходи за терапевтични услуги, включително приспадане на част Б, доплащания и съзастраховане.

Ако имате план Medicare Advantage (Част C), той автоматично ще покрива терапевтични услуги на същото ниво или по-високо от първоначалния Medicare. Вашите разходи може да се различават от тези, свързани с оригиналния Medicare.

Как да разберете дали вашата застраховка покрива терапията?

Регистрирайте се и влезте в своя застрахователен акаунт онлайн

Уебсайтът на вашия здравноосигурителен план трябва да съдържа информация за вашето покритие и разходите, които можете да очаквате. Тъй като застрахователите предлагат разнообразие от планове, уверете се, че сте влезли и преглеждате вашия конкретен застрахователен план.

Ако от вас се изисква да изберете терапевт, който е в мрежата на вашия план, списък с доставчици трябва да е достъпен онлайн. Можете също да се обадите и да поискате местен списък да ви бъде предоставен по телефона или по пощата.

Обадете се на вашия застраховател

Ако имате нужда от допълнителна информация, обадете се на безплатния номер на гърба на вашата застрахователна карта и задайте въпроси за видовете терапевтични услуги, за които можете да очаквате покритие, както и за всякакви разходи, които може да направите. Ако имате диагностичен код, това може да ви помогне да получите точна информация.

Консултирайте се с отдела за човешки ресурси на вашата компания

Ако сте осигурени чрез работа и имате нужда от допълнителна помощ, свържете се с вашия отдел за човешки ресурси (HR), ако се чувствате комфортно да го правите.

Попитайте терапевта дали приемат вашата застраховка

Терапевтите и други доставчици често променят застрахователните планове, които са готови да приемат и може да са се отказали от вашия план.

Кога започва застраховката за услуги за психично здраве?

Първо, не можете да бъдете наказани за съществуващо състояние или предварителна диагноза на какъвто и да е вид психично заболяване. Поради тази причина трябва да имате право на услуги за психично здраве от първия ден от началната дата на вашия план.

Неща, които могат да повлияят, когато застрахователното покритие започне:

• След предварително разрешение. Някои услуги може да изискват предварително оторизиране, преди да можете да получите покритие за тях.
• След среща с приспадане. Може също така да се наложи да покриете приспадане от джоба си, преди планът ви да започне да покрива терапията. Въз основа на типа план, който имате, тази сума може да е значителна.
• След като харчите минимум. В някои случаи планът ви може да изисква да платите определена сума в долари за медицински услуги, преди да започне покритието ви за терапия.

Какви видове лечения обикновено се покриват?

Някои услуги за психично здраве, които могат да бъдат покрити от застраховка, включват:

• спешни психиатрични служби
• съпътстващи медицински и поведенчески здравословни състояния, като съпътстващи пристрастяване и депресия. Това често се нарича двойна диагноза.

• терапии за говорене, включително психотерапия и когнитивно-поведенческа терапия

• неограничени амбулаторни сесии с психиатър, клиничен социален работник или клиничен психолог. В някои случаи вашият застраховател може да ограничи броя на посещенията, които са ви разрешени годишно – освен ако вашият доставчик не заяви писмено, че те са медицински необходими за вашите грижи.

• телемедицина и онлайн терапия

• стационарни поведенчески здравни услуги, получени в болнична или рехабилитационна среда. Вашият план може да ограничи продължителността на престоя ви или да ограничи сумата в долари, която ще плащат за грижите ви за период на обезщетение.
• лечение на зависимости
• медицински услуги за детоксикация, включително лекарства

Застрахователите покриват само лечения, които се считат за необходими от медицинска гледна точка.

Обхватът на обхвата на специфични терапевтични лечения, като продължителността на рехабилитацията или болничния престой, също варира от план до план. Същото се отнася и с покритието и разходите за лекарства, които може да ви бъдат предписани за лечение на вашето състояние, както като стационар, така и като амбулатор.

Застраховката покрива ли консултирането на двойки?

Ако планирате да използвате застраховка, за да плащате за консултиране на двойки, правилото, изискващо диагноза за психично здраве, ще продължи да се прилага и изисква един партньор да получи диагноза за психично разстройство. Някои хора смятат, че това има потенциал да изкриви техния терапевтичен опит.

Както при всяка диагноза, която получавате, диагнозата на психично разстройство може да остане във вашия постоянен досие. В някои случаи той може да бъде достъпен от системи за проверка на фона за целия ви живот.

Примери за застрахователно покритие за психично здраве

Тъй като застрахователите предлагат набор от планове, не е възможно да се дадат спецификата на всеки план, който покриват. Ето някои примери за покритие, което може да успеете да получите за терапия от конкретни застрахователи:

Покрива ли терапията Blue Cross Blue Shield?

По-голямата част от застрахователните планове Blue Cross Blue Shield покриват терапията.

Ако обаче планът ви е започнал преди 2014 г. (когато беше приет Законът за достъпни грижи), вашият план може да не покрива терапията.

Blue Cross Blue Shield покрива само основани на доказателства терапевтични услуги, като психоанализа.

Той не покрива терапевтични услуги, предоставяни от лайф-коуч или кариерен треньор.

Той също така не обхваща терапевтични услуги, предоставяни извън терапевтична среда, като например водена от терапевт систематична десенсибилизация за фобии. Тези видове сесии могат да се провеждат на различни места, като например в кола, ако имате фобия от шофиране, или в самолет, ако имате фобия от летене.

Kaiser Permanente покрива ли терапията?

Kaiser Permanente предоставя персонализирани планове за лечение на психичното здраве.

Тези планове обикновено обхващат индивидуална терапия с професионалист като психиатър или практикуваща медицинска сестра, който е специализиран в психичното здраве.

Те също така обхващат сесии по групова терапия и часове по психично здраве.

Включени са също персонализирано управление на стреса и консултиране на зависимости.

Как да намерите терапевти и съветници

Има много места, от които да започнете търсенето на терапевт или съветник, с който искате да работите, от питане на хора, които познавате, до разговор с вашия първичен лекар.

Започнете със списъка в мрежата

Ако вашият застраховател има мрежа от доставчици, това може да е добро място да започнете да търсите терапевт. Всеки изброен терапевт трябва да има известна информация за своята практика и специални области. Те могат да включват педиатрия, гериатрия, състояния като обсесивно-компулсивно разстройство или биполярно разстройство и техните подходи към грижите.

Прегледайте списъци от организации за вашето местоположение

Американската психиатрична асоциация предоставя списък на психиатрите, които са се включили в базата данни чрез пощенски код.

Американската психологическа асоциация предоставя списък на психолозите по пощенски код.

Можете също да потърсите терапевт чрез Психотерапевтичния колектив Open Path. Тази национална мрежа с нестопанска цел предлага евтини терапевтични възможности за лица, двойки и деца.

Позволяване на терапия

Ако възнамерявате да плащате за терапия от джоба си, знайте, че психиатрите могат да таксуват различни цени на час в сравнение с други видове специалисти по психично здраве, като психолози или лицензирани клинични социални работници. Това може също да повлияе на цената на вашето доплащане, ако използвате застраховката си, за да платите за терапия.

Вземането за вкъщи

Повечето здравноосигурителни планове покриват определено ниво на терапевтични услуги. Размерът на покритието, който можете да очаквате, ще варира от план до план. В много случаи ще имате приспадане за плащане, преди услугите ви да бъдат покрити. Може също да се прилагат доплащания и съзастраховка.

Услуги като посещения на терапевт, групова терапия и спешно психично здраве обикновено се покриват от планове за здравно осигуряване. Включени са и рехабилитационни услуги за пристрастяване.

Терапията може да бъде скъпа, със или без застраховка. Има опции с ниска цена, които могат да помогнат, като терапевти, които получават плащания с плъзгаща се скала, и психотерапевтични колективи, които предлагат рязко намалени сесии.

Ако имате нужда от терапия, но не можете да си я позволите, говорете с Вашия лекар или друг професионалист, на когото имате доверие, като член на духовенството или училищен съветник. Има много начини, по които финансовите бариери между вас и терапевтичните грижи, от които се нуждаете, могат да бъдат премахнати.