„Чувствам влиянието на финансовия стрес редовно. Понякога мисленето за пари ме държи буден през нощта. Преди пандемията се справях добре финансово. Не можех да живея екстравагантно, но успявах да спестявам малко пари всеки месец и от време на време да лекувам себе си и дъщеря си. Сега, след пандемията, парите са постоянен стрес.“
— Собственик на малък бизнес в Оукланд, Калифорния
За съжаление опитът, споделен от този собственик на малък бизнес, не е необичаен.
Според едно проучване на Morgan Stanley, 78 процента от анкетираните съобщават за чувство на финансов стрес. Пандемията само изостри този проблем, тъй като увеличи огромните неравенства в Съединените щати.
За да се намали значително — в идеалния случай, елиминира — финансовия стрес, трябва да има задълбочено преразглеждане на публичната политика и значителна промяна в корпоративната Америка.
Докато всички чакаме да настъпи този основен ремонт, има стъпки, които вие като индивид можете да предприемете, за да възстановите финансовото си здраве в лицето на тежки обстоятелства.
Наричам тези стъпки като финансово благополучие. Моля, имайте предвид, че тези стъпки не са за минимизиране на расистките, сексистките и други съществуващи неравенства. Вместо това, тези финансови уелнес стъпки имат за цел да предложат насърчение в разгара на безнадеждността.
Какво е финансово здраве?
Определението, което предпочитам да използвам за финансовото благосъстояние, е „стъпките, които човек може да предприеме, за да повиши финансовото си здраве“.
Финансовото здраве, както е дефинирано от мрежата за финансово здраве, е „динамичната връзка между финансовите и икономически ресурси на човек, тъй като те се прилагат към или влияят върху състоянието на физическото, психическото и социалното благополучие“.
Има три категории за финансово здраве:
- уязвим
- справяне
- здрави
През август 2020 г. Мрежата за финансово здраве публикува своя годишен доклад за тенденциите. Докладът показа, че близо две трети от хората в Съединените щати се справят финансово или са финансово уязвими. Тези хора се борят да харчат, спестяват, вземат назаем или планират по начини, които им позволяват да бъдат устойчиви и да се възползват от възможностите с течение на времето.
Много от нас не се нуждаят от изследвания, за да докажат, че финансовите затруднения причиняват вреда на финансовото ви здраве и създават финансов стрес. Освен това не се нуждаем от изследвания, за да докажем, че финансовите трудности и следователно стресът имат пряко въздействие върху вашето физическо, психическо и социално благополучие.
Въпреки това, изследването на финансовия стрес и неговото въздействие може да ви помогне да се почувствате по-утвърдени, докато се ориентирате в предизвикателни финансови ситуации.
Какво е влиянието на финансовия стрес?
Финансовият здравен институт определя финансовия стрес като „състояние, което е резултат от финансови и/или икономически събития, които създават безпокойство, безпокойство или чувство за недостиг и е придружено от реакция на физиологичен стрес“.
Новопоявилите се изследвания свързват финансовия стрес с психичното здраве. Проучване от 2014 г. от Йейлския университет изследва идеята, че някои „проблеми с психичното здраве“ всъщност са проблеми с парите.
Ани Харпър, д-р, антропологът и изследовател зад това проучване, отбеляза, че по-голямата част от участниците са задлъжнели и са много стресирани от това. Дългът има силно отрицателно въздействие върху психичното здраве и тя предположи, че ако финансовите проблеми на дадено лице бъдат решени, могат да бъдат решени и други проблеми.
Ежедневно финансовият стрес може да има отрицателно въздействие върху решенията ви за пари. Това може да доведе до крайности на преразход или недостатъчно изразходване. Подобно на храната, при която човек може емоционално да яде или силно да ограничи диетата си поради стрес, същият ефект се получава и с парите.
Човек може да намери утеха в „терапията на дребно“ – безсмислено харчене за несъществени стоки – или да намери облекчение в ограничаването на разходите си до точката, в която отива без основни нужди, ограничавайки приема на храна, за да спести пари. Въпреки това, в дългосрочен план и двете крайности могат да бъдат вредни.
Както беше посочено по-рано, има промени отгоре надолу, които абсолютно трябва да бъдат направени, за да се намали стреса, причинен от скъпо здравеопазване, хищнически студентски заеми, застойни заплати или заплати и непрекъснато нарастващите разходи за живот.
Но какво можете да направите, за да промените ситуацията си, докато хората в кулата от слонова кост се опитват да се променят? Как можете да върнете силата си да намалите финансовия си стрес, да повишите финансовото си здраве и да се чувствате добре във финансовото си състояние?
Моето предложение е да включите финансовото благосъстояние в живота си. Точно както четете Healthline за съвети за физическо и психическо благосъстояние, за да имате влияние върху общото си благополучие, има стъпки, които можете да предприемете, за да създадете агенция върху финансовото си здраве.
Какви са финансовите уелнес стъпки, които можете да предприемете?
Ако работите за организация, първото място, от което да започнете, е да попитате вашия екип от хора и култура (понякога известен като човешки ресурси) за финансовите ползи за уелнес.
Тези предимства могат да включват следното:
- Достъп до спечелената заплата. Това е възможността за достъп до вашите заплати или заплата преди деня на заплата, за да можете да платите за неочакван разход.
- Финансов коучинг. Някои работодатели възстановяват разходите за финансов коучинг.
- Трудности краткосрочни заеми или безвъзмездни средства. Някои работодатели предлагат достъп до заеми или безвъзмездни средства за неочаквани разходи, които са извън покритието на достъпа до спечелената заплата. Те се отпускат или като безвъзмездни средства, които не е необходимо да връщате, или като заем при много нисък лихвен процент – по-малко от 5 процента.
Освен тези предимства и ако сте самостоятелно заети, има стъпки за финансово здраве, които можете да предприемете сами, за да промените ситуацията си.
Тези стъпки могат да включват:
Договаряне на дълг по кредитна карта
Това може да стане чрез консолидация или просто да поискате да намалите ставката си. Можете да разгледате компания, наречена Hello Resolve, която ще ви помогне да консолидирате дълга си безплатно. Съоснователят на компанията, Майкъл Бове, също има добре проучени, информативни видеоклипове в YouTube за това как да консолидирате задълженията си по кредитна карта.
Практикувайте внимание към парите
Вниманието към парите е практика за осъзнаване на финансовите решения. Преразходът и много форми на финансова тревожност са резултат от несъзнателния избор на пари.
За да практикувате внимание към парите, препоръчвам да направите три дълбоки вдишвания, преди да вземете каквото и да е финансово решение. Осведомяването на избора ви за пари ще намали разходите, за които по-късно съжалявате, и ще ви помогне да възстановите усещането за спокойствие, когато сте изправени пред страшни финансови решения, които се чувстват извън вашия контрол.
Имайте среща с пари
Датата на парите е седмична уелнес практика, която препоръчвам на всички мои читатели на Money & Mimosas и платени членове. Последователността на тази практика ви учи как да осъзнаете всички финансови решения и да направите пауза, за да отпразнувате победи, без значение колко големи или малки.
Долния ред
Вашето финансово здраве оказва влияние както върху физическото, така и върху психическото ви здраве. Данните го доказват и скоро политиците и бизнес лидерите ще обърнат внимание.
Знам обаче, че може да бъде разочароващо да чакаме другите да се променят, за да премахнат обществените неравенства. Междувременно се надявам, че тези финансови уелнес практики ви дават инструментите, от които се нуждаете, за да си възвърнете свободата в живота си.
Данета Доу е преподавател по финансов уелнес и създател на Money & Mimosas. Тя е призната за експерт по лични финанси от The Wall Street Journal, TIME и Fast Company. Научете повече за Данета, като посетите нейния уебсайт.
Discussion about this post