Цената на застраховката
В обширния и често объркващ свят на здравното осигуряване се хвърлят много термини. Тези думи може да са объркващи за купувач за първи път на здравно осигуряване или всеки, който се опитва да разбере как работи здравното осигуряване.
За да направите информиран избор, е важно да разберете условията около парите, които плащате за здравно осигуряване и медицински разходи.
Какво представляват здравноосигурителните приспадания?
Приспадането на здравно осигуряване е определена сума или ограничен лимит, който трябва да платите първо, преди вашата застраховка да започне да плаща медицинските ви разходи.
Например, ако имате приспадане от $1000, първо трябва да платите $1000 от джоба ви, преди застраховката ви да покрие някои от разходите от медицинско посещение. Може да ви отнеме няколко месеца или само едно посещение, за да достигнете тази приспадаща сума.
Ще платите приспадащото си плащане директно на медицинския специалист, клиниката или болницата. Ако имате такса от $700 в спешното отделение и $300 такса при дерматолога, ще платите $700 директно на болницата и $300 директно на дерматолога. Вие не плащате самоучастието си на вашата застрахователна компания.
Сега, след като сте платили $1000, вие сте „изпълнили“ приспадането си. След това вашата застрахователна компания ще започне да плаща за вашите медицински разходи, покрити със застраховка.
Приспадането ви автоматично се нулира на $0 в началото на периода на вашата политика. Повечето периоди на политика са с продължителност 1 година. След като започне новият период на полица, вие ще носите отговорност за плащането на самоучастието си, докато не бъде изпълнено.
Все още може да носите отговорност за доплащане или съзастраховане дори след като приспадането е изпълнено, но застрахователната компания плаща поне част от таксата.
Приспадане спрямо премия
Здравна застраховка премиум е сумата, която плащате всеки месец на вашия застраховател. Това е единственото плащане, което ще имате, ако никога не използвате здравната си застраховка.
Ще продължите да плащате премии, докато вече нямате застрахователния план. Самоучастие, от друга страна, трябва да бъде платено само ако използвате застраховката.
Премиум цените се увеличават с всеки допълнителен човек, който добавите към своя застрахователен план. Ако сте женен и покривате съпруга си, вашата премиум цена ще бъде по-висока от тази за един човек със същия план. Ако сте женен и покривате своя съпруг и две деца, вашата премиум цена също ще бъде по-висока, отколкото за един човек или семейна двойка със същото покритие.
Ако получавате застраховка чрез работодател, вашата премия обикновено се приспада директно от вашата заплата. Много компании ще плащат определена част от премията. Например, вашият работодател може да плати 60 процента, а след това останалите 40 процента ще бъдат приспаднати от вашата заплата.
Приспадане срещу доплащане
Вашата здравна застраховка ще започне да плаща за вашите разходи за здравеопазване, след като изпълните приспадането си. Въпреки това, все пак може да носите отговорност за разход всеки път, когато използвате застраховката.
А доплащане е частта от иск за медицинска застраховка, за която сте отговорни да платите. В повечето случаи лекарският кабинет ще поиска доплащането по време на Вашия преглед.
Доплащанията обикновено са фиксирани, скромни суми. Например, може да носите отговорност за доплащане от $25 всеки път, когато видите вашия общопрактикуващ лекар. Тази сума варира в зависимост от застрахователните планове.
В някои случаи доплащането не е определена сума. Вместо това може да дължите определен процент въз основа на сумата, която вашата застраховка ще бъде таксувана за посещението.
Например вашето доплащане може да бъде 10 процента от разходите за посещението ви. Едно посещение може да струва $90. Друг може да бъде $400. Поради тази причина Вашето доплащане може да се промени при всяка среща.
Ако използвате посещение на медицински специалист, клиника или болница извън одобрената от вашата застраховка мрежа, може да имате различно доплащане, отколкото когато използвате такава, която е в мрежата.
Самоучастие срещу съзастраховане
Някои здравни застраховки ограничават процента от вашите медицински претенции, които ще покрият. Вие носите отговорност за оставащия процент. Тази сума се нарича съзастраховане.
Например, след като приспадането ви бъде изпълнено, вашата застрахователна компания може да плати 80 процента от вашите здравни разходи. Тогава вие ще носите отговорност за останалите 20 процента. Типичните съзастраховки варират между 20 и 40 процента за осигуреното лице.
Вие не започвате да плащате съзастраховката си, докато не бъде изплатена самоучастието. Ако използвате медицински услуги извън одобрената от вашата застраховка мрежа, вашата съзастраховка може да е различна от тази, ако сте използвали услуги в мрежата.
Приспадане спрямо максимума извън джоба
Вашият максимум от джоба е най-много, което ще платите през периода на полица. Повечето периоди на политика са с продължителност 1 година. След като достигнете своя максимум, вашият застрахователен план ще плати всички допълнителни разходи на 100 процента.
Вашата приспадане е част от максимума на вашия джоб. Всички доплащания или съзастраховки също се отчитат във вашия максимум на джоба.
Максимумът често не отчита премии и всякакви разходи на доставчик извън мрежата. Максимумът от джоба обикновено е доста висок и варира от план до план.
Планове с висока срещу ниска приспадане
Застрахователните планове с висока приспадане и ниска премия придобиха популярност през последните години. Тези застрахователни планове ви позволяват да плащате малка сума всеки месец като плащания на премии.
Въпреки това, вашите разходи, когато използвате вашата застраховка, често са по-високи от тези на човек с план с ниски приспадания. От друга страна, човек с план с ниски приспадания вероятно ще има по-висока премия, но по-ниска приспадане.
Застрахователните планове с високо приспадане работят добре за хора, които очакват много малко медицински разходи. Може да плащате по-малко пари, като имате ниски премии и самоучастие, от което рядко се нуждаете.
Плановете с ниски приспадания са добри за хора с хронични заболявания или семейства, които предвиждат необходимостта от няколко пътувания до лекар всяка година. Това поддържа вашите първоначални разходи по-ниски, за да можете да управлявате разходите си по-лесно.
Какво е правилното приспадане за мен?
Отговорът на този въпрос зависи до голяма степен от това колко хора застраховате, колко сте активни и колко посещения при лекар очаквате за една година.
Планът с висока приспадане е чудесен за хора, които рядко посещават лекар и биха искали да ограничат месечните си разходи. Ако изберете план с високо приспадане, трябва да започнете да спестявате пари, за да сте готови да платите всички медицински разходи предварително.
Планът с ниски приспадания може да е най-добрият за по-голямо семейство, което знае, че често ще посещава лекарски кабинети. Тези планове също са добър вариант за човек с хронично заболяване.
Планираните посещения, като уелнес посещения, прегледи за хронични заболявания или очаквани спешни нужди, могат бързо да се натрупват, ако сте на план с висока приспадане. Планът с ниски приспадания ви позволява по-добре да управлявате вашите разходи извън джоба.
Говорете с вашия застраховател
Ако се опитвате да изберете правилната застраховка за вас, посетете местен доставчик на здравно осигуряване. Много компании предлагат индивидуално консултиране, за да ви помогнат да разберете вашите възможности, да прецените рисковете и да изберете план, който е подходящ за вас.
Discussion about this post