Разбиране на максимумите на Medicare извън джоба

Какви са максималните стойности на Medicare?

Разходите на Medicare от джоба са сумата, която сте отговорни да платите, след като Medicare изплати своя дял от вашите медицински обезщетения. Ето един поглед как това се отнася за всяка част от Medicare:

• Medicare част А. С част А няма максимум за джоба. Повечето хора не плащат премия за част А, но има приспадания и ограничения за покриваното.
• Medicare част Б. В част B вие плащате месечна премия и самоучастие, но има ограничение отвъд това за това, което Medicare покрива. Няма ограничение за максимума, който може да платите извън това, което Medicare покрива.
• Medicare част C. Плановете на Medicare Part C (Medicare Advantage) се продават от частни застрахователни компании и предлагат комбинирани пакети за покриване на вашите Medicare Част A, Част B и дори разходите за лекарства, отпускани по лекарско предписание. Вашите месечни премии, приспадания, съзастраховане и други плащания ще варират в зависимост от избрания от вас план, но има зададен максимален лимит, който всички планове трябва да спазват.
• Medicare, част D. Подобно на част C, част D (покритие на лекарства с рецепта) разходите ще варират в зависимост от конкретния план, който изберете. С Част D вие ще достигнете максимума, който не е на джоба, след като достигнете сумата за „катастрофално покритие“, която се променя леко всяка година.
• Допълнителна застраховка Medicare. Плановете за допълнителна застраховка на Medicare (Medigap) могат да помогнат за компенсиране на всички разходи, които може да сте отговорни за плащането. Понастоящем има два налични плана на Medigap, които се предлагат с максимален брой, но останалите осем опции не го правят.

Колко плащат бенефициентите на Medicare от джоба си?

Докато Medicare е предназначена да покрие по-голямата част от медицинските ви разходи, системата е проектирана с високо споделяне на разходите и без ограничения на джоба в оригиналния Medicare. Колкото повече медицински услуги имате нужда, толкова повече ще платите разходите по Medicare.

Идеята е, че това ще помогне да се стимулира отговорното използване на медицинските услуги. Това също означава, че бихте могли да платите много от джоба си, след като Medicare е платил своя дял.

Medicare, част А, разходи от джоба

Няма ограничение за разходите, които може да се наложи да платите за оригиналния Medicare, който включва Medicare Част А и Част Б.

Като цяло част А на Medicare покрива разходите за хоспитализация. Повечето хора няма да плащат премия на Medicare Част А, тъй като са плащали в програмата през работните си години чрез данъци върху доходите.

Разходите на Medicare Част А включват вашия дял от разходите за всякакви стационарни лечения или грижи. През 2021 г. приспадането на част А е 1484 долара. След като платите тази сума, вашето покритие ще започне и ще плащате само част от дневните си разходи, въз основа на това колко дълго сте били в болницата.

Ето разбивка на ежедневните разходи от джоба, след като сте изпълнили приспадането на част А:

Всеки път, когато бъдете приети като стационар в болница или друго лечебно заведение, започвате нов период на обезщетение. Тези периоди приключват, след като сте били извън заведението поне 60 дни. С всеки нов период на обезщетение ще трябва да покриете приспадането от $1484, преди да започне покритието. Неограничен брой периоди на обезщетения могат да възникнат в рамките на една година и през целия ви живот.

Разходи за квалифицирани медицински сестри

Когато получавате грижи в квалифицирано медицинско заведение, ставките и периодите на обезщетения варират. Дни от 1 до 20 са напълно покрити без разходи от джоба ви, но дни 21 до 100 ще ви струват $185,50 на ден през 2021 г. Вие носите отговорност за общите разходи за грижи от ден 101 и след това, без извън- от джоба максимум.

Medicare, част B, разходи от джоба

Medicare Част Б покрива извънболнична медицинска помощ. Месечните премии се прилагат за това покритие и разходите се определят от нивото на вашия доход. Освен това ще плащате годишна приспадане в допълнение към месечните премии и трябва да платите част от всички разходи, след като покриете самоучастието.

Няма максимум за джоба, когато става въпрос за това колко можете да платите за услугите, които получавате чрез Част Б.

Ето преглед на различните разходи по джоба с част Б:

• Месечна премия. Премиите започват от $148,50 на месец през 2021 г. и се увеличават с нивото на доходите ви.
• Годишно приспадане. През 2021 г. приспадането на част B е $203 на година. Трябва да платите тази сума веднъж за цялата година и тогава вашето покритие от Част Б ще започне.
• Съзастраховане. След като изпълните приспадането си, ще платите 20 процента от одобрената от Medicare сума за повечето от медицинските си разходи. Някои услуги, като превантивни грижи, се предоставят без съзастраховка.
• Максимум извън джоба. Няма максимум за вашия дял от разходите на Medicare, част B.

Medicare Advantage – максимуми от джоба

Част C на Medicare може да бъде най-объркващата, когато става въпрос за определяне на вашите разходи и ограничения. Премиите, приспаданията, съзастраховането и разходите извън джоба варират при тези планове, но има някои разпоредби.

Плановете Medicare Advantage са длъжни да спазват годишен лимит, определен от Medicare, известен като максимален лимит за джоба (MOOP). Въпреки че някои планове определят своите лимити за джоба под MOOP, те не могат да бъдат повече от определения лимит за годината.

Ето разбивка на това как изглежда споделянето на разходите в плановете Medicare Advantage:

• Ограничение извън джоба. През 2021 г. лимитът на Medicare Advantage извън джоба е определен на $7,550. Това означава, че плановете могат да задават ограничения под тази сума, но не могат да изискват от вас да плащате повече от това от джоба си.
• Лимитни нива извън джоба. Плановете може да имат две различни максимални нива – едно за доставчици в мрежата и друго за доставчици извън мрежата.
• Такси, които се отчитат към максималните стойности. Приспаданията, доплащанията и разходите за съзастраховане, които плащате като част от вашия план Medicare Advantage, се отчитат към максимума на собствения си джоб.
• Премии. Вашата месечна премия обикновено струва Недей броете към своя максимум.
• Medicare Advantage, част D, споделяне на разходите. Ако вашият план Medicare Advantage включва покритие на Част D или разходи за лекарства, вашето споделяне на разходите по Част D също не броете към своя максимум.

Може да искате план, който струва повече предварително с по-ниски разходи от джоба, или може да предпочетете такъв с по-ниски разходи предварително с шанса, че може да бъдете отговорни за повече разходи извън джоба по-късно в зависимост от това колко грижи имате нужда през годината.

Medicare, част D, максимуми от джоба

Medicare Част D покрива разходите за лекарства, отпускани с рецепта. Тези планове се предлагат от частни застрахователни компании. Ако изберете да закупите покритие на Medicare Part D, има разнообразие от планове, от които можете да избирате.

Разходите от джоба на Medicare Част D включват:

• Месечна премия. Това е месечна цена за вашия план, която може да варира в зависимост от нивото на доходите ви.
• Годишно приспадане. Ще платите тази сума, преди планът ви да започне да покрива. Годишната максимална приспадане за 2021 г. е $445.
• Съзастраховане и доплащания. Това са разходите, които ще плащате от джоба си за вашите рецепти, след като сте изплатили приспадането си.
• Пропаст в покритието. След като планът ви изплати определена сума за покрити рецепти, можете да въведете празнина в покритието в плана част D, известна като „дупка за понички“. През 2021 г. ще стигнете до дупката за понички, когато похарчите 4130 долара за лекарствата си за годината. В този момент производителят на лекарството ще плати 70 процента от цената, вашият план ще плати 5 процента, а вие ще платите 25 процента. Докато плащате само 25 процента от цената на лекарството, цялата цена на лекарството ще се отчита към вашия максимум, за да ви изведе от дупката за понички. Ако сте в плана за допълнителна помощ, няма да влезете в дупката за понички.
• Катастрофично покритие. След като платите $6,550 от собствени разходи за рецепта през 2021 г., вие излизате от пропастта в покритието или дупката за поничка и отговаряте на изискванията за катастрофално покритие. След като се класирате за катастрофално покритие, ще плащате определено съзастраховане или доплащане за вашите лекарства, което е 3,70 долара за генеричните лекарства и не повече от 9,20 долара за някои други лекарства от по-високо ниво.
• Без максимум за джоба. Няма общ максимум за това, което бихте могли да платите за лекарствата си.

Максимум на Medigap извън джоба

Има редица частни застрахователни продукти, които могат да помогнат за покриване на вашите разходи за вашето Medicare покритие. Тези планове за допълнително осигуряване на Medicare се наричат ​​Medigap и се регулират както от федерални, така и от държавни насоки. Всеки план е различен и разходите по джоба могат да варират според плана.

Ето основните неща за разходите на Medigap и какво покриват тези планове:

• Плановете на Medigap помагат за покриване на първоначалните разходи по Medicare, включително приспадания, доплащания и съзастраховане.
• Цената, която плащате за план Medigap, може да зависи от това кой план сте избрали, къде живеете, възрастта ви и др.
• Само два плана на Medigap – Plan K и Plan L – имат лимити извън джоба. За 2021 г. лимитът за Medigap Plan K е $6,220 и 3,110 за Plan L.

Спестовни сметки в Medicare

Можете също така да използвате специален тип здравна спестовна сметка, за да покриете вашите разходи от джоба. Спестовните сметки в Medicare (MSA) се предлагат от малък брой доставчици, които предлагат планове Medicare Advantage с висока приспадане.

MSA са спестовни сметки, които се финансират от Medicare и ви предоставят гнездо, което можете да използвате за допустими разходи за здравеопазване, които обикновено трябва да плащате от джоба си. Ако имате остатъчни средства в тази сметка в края на годината, те ще се прехвърлят към следващата година.

В някои случаи може да се наложи да платите медицински разходи предварително и след това да подадете иск, за да поискате възстановяване на разходите от Medicare. Докато Medicare ви позволява да изберете всеки доставчик, фактурирането може да бъде настроено различно на различни места. Ако имате сметка за медицински доставки или доставчик, която не е изпратена директно до Medicare за плащане, ще трябва да отпечатате и попълните формуляр за искане за възстановяване.

• Medicare покрива много от медицинските разходи на тези, които отговарят на условията за програмата.
• Докато плащате за Medicare покритие чрез данъци през работните си години, все пак ще трябва да плащате за част от вашите хоспитализации, посещения при лекар, медицинско оборудване и лекарства.
• Като цяло хората, които използват повече медицински услуги, плащат най-много от джобните си разходи.
• Вашите лимити ще варират в зависимост от типа план или планове, които изберете и колко сте готови да платите предварително.