Какво представлява допълнителна застраховка Medicare (Medigap)?

Как действа Medigap?

Плановете на Medigap се продават от частни компании, за да помогнат за покриване на разходите, останали от оригиналния Medicare. Някои от тези разходи включват приспадане, доплащания и съзастраховане. Политиката на Medigap започва да плаща за вашите разходи едва след като вие и Medicare сте платили своя дял за медицински услуги.

В момента има 10 плана на Medigap: A, B, C, D, F, G, K, L, M и N.

Някои по-стари планове на Medigap вече не се продават на тези, които са нови в Medicare. Те включват планове C, F, E, H, I и J. Ако обаче вече сте закупили един от тези планове, можете да го запазите, докато компанията все още го предлага. Ако сте отговаряли на условията за Medicare преди 1 януари 2020 г., все още можете да закупите план C или план F.

Плановете за добавки на Medicare са стандартизирани в повечето щати. Това означава, че полицата, която купувате, трябва да предлага едни и същи предимства, независимо от коя застрахователна компания я купувате. Изключение правят политиките на Medigap в Масачузетс, Минесота и Уисконсин. Тези планове може да имат различни стандартизирани ползи въз основа на законовите изисквания в тази държава.

Ако застрахователна компания продаде план за добавка на Medicare, тя трябва да предложи поне план Medigap, както и план C или план F. Правителството обаче не изисква застрахователна компания да предлага всеки план.

Застрахователна компания не може да продаде на вас или на любим човек план за допълнителна застраховка Medicare, ако вече имате покритие чрез Medicaid или Medicare Advantage. Освен това плановете за добавки на Medicare обхващат само един човек – не семейна двойка.

Предимства и недостатъци на Medigap

Покритие на план за добавка на Medicare

Всеки план на Medigap покрива някои от вашите разходи за част А, включително съзастраховане, разширени болнични разходи и съзастраховане или доплащане за хоспис.

Всички планове на Medigap също покриват някои от разходите ви по Част Б, като съзастраховане или доплащания, приспадане и първите ви 3 пинти кръв, ако имате нужда от кръвопреливане.

Покритие за част B премия

Ако отговаряте на условията на или след 1 януари 2020 г., не можете да закупите план, който покрива премията за част B. Те включват Medigap План C и План F.

Въпреки това, ако вече сте имали един от тези планове, можете да го запазите. Освен това, ако сте отговаряли на условията за Medicare преди 1 януари 2020 г., може да сте в състояние да закупите и план C или план F.

Таблица за сравнение на плана за добавки на Medicare

Диаграмата по-долу сравнява покритието с всеки тип план Medigap:

Цената на плана за добавка на Medicare

Въпреки че плановете за добавки на Medicare са стандартни по отношение на ползите, които предлагат, те могат да варират в цената в зависимост от застрахователната компания, която ги продава.

Това е нещо като пазаруване на разпродажба: понякога планът, който искате, струва по-малко в един магазин и повече в друг, но това е един и същ продукт.

Застрахователните компании обикновено ценят полиците на Medigap по един от трите начина:

• Оценка на общността. Повечето хора плащат еднакво, независимо от възрастта или пола. Това означава, че ако застрахователната премия на дадено лице се повиши, решението за увеличаването й е свързано повече с икономиката, отколкото със здравето на човека.
• Оценка на възрастта на проблема. Тази премия е свързана с възрастта на човек, когато го е купил. Като общо правило, по-младите хора плащат по-малко, а по-възрастните хора плащат повече. Премията на дадено лице може да се увеличи с напредване на възрастта поради инфлацията, но не защото остарява.
• Оценка за достигната възраст. Тази премия е по-ниска за по-младите хора и се повишава с напредването на възрастта. Може да е най-евтиният, тъй като човек го купи за първи път, но може да стане най-скъп с напредването на възрастта.

Понякога застрахователните компании предлагат отстъпки за определени съображения. Това включва отстъпки за хора, които не пушат, жени (които са склонни да имат по-ниски разходи за здравеопазване) и ако човек плаща предварително на годишна база.

Имам ли право на план за добавки на Medicare?

Имате право да се запишете в план за добавки на Medicare по време на първоначалния период на записване на Medigap. Първоначалният период на записване се задейства от началото на месеца, когато навършите 65 години и се регистрирате за Част Б. Можете да се регистрирате за план за добавки на Medicare за 6 месеца от тази дата.

Ако останете записани и плащате премията си, застрахователната компания не може да отмени плана. Въпреки това, ако вече имате Medicare, застрахователна компания може да откаже да ви продаде полица за добавки на Medicare въз основа на вашето здраве.

Как да се запиша?

Закупуването на план за добавки на Medicare може да отнеме време и усилия, но си заслужава. Това е така, защото повечето хора запазват своите политики на Medigap до края на живота си.

Ето основните стъпки за закупуване на полис Medigap:

• Преценете кои ползи са по-важни за вас. Готови ли сте да платите част от приспадането или имате нужда от пълно покритие на приспадането? Предвиждате ли да имате нужда от медицинска помощ в чужда държава или не? (Това е полезно, ако пътувате много.) Погледнете нашата диаграма на Medigap, за да определите кои планове ви предлагат най-добри ползи за вашия живот, финанси и здраве.
• Търсете компании, които предлагат планове за добавки на Medicare, като използвате инструмента за търсене на план Medigap от Medicare. Този уебсайт предоставя информация за полиците и тяхното покритие, както и застрахователните компании във вашия район, които продават полиците.
• Обадете се на 800-MEDICARE (800-633-4227), ако нямате достъп до интернет. Представителите, които работят в този център, могат да ви помогнат да предоставите необходимата информация.
• Свържете се със застрахователни компании, които предлагат полици във вашия район. Въпреки че отнема известно време, не се обаждайте само на една компания. Цените могат да варират в зависимост от компанията, така че е най-добре да ги сравните. Цената обаче не е всичко. Застрахователният отдел на вашата държава и услуги като weissratings.com могат да ви помогнат да разберете дали дадена компания има много оплаквания срещу нея.
• Знайте, че застрахователната компания никога не трябва да ви притиска да закупите полица. Те също така не трябва да твърдят, че работят за Medicare или да твърдят, че тяхната политика е част от Medicare. Полиците на Medigap са частни, а не правителствени застраховки.
• Изберете план. След като разгледате цялата информация, можете да вземете решение за политика и да кандидатствате за нея.

Плановете за добавки на Medicare могат да бъдат трудни за навигация. Ако имате конкретен въпрос, можете да се обадите на вашата програма за държавна здравноосигурителна помощ (SHIP). Това са федерално финансирани държавни агенции, които предоставят безплатни консултации на хора с въпроси относно Medicare и планове за добавки.

Съвети как да помогнете на любим човек да се запише

Ако помагате на любим човек да се запише в Medicare, помислете за тези съвети:

• Уверете се, че се записват в определения период от време. В противен случай те могат да бъдат изправени пред по-големи разходи и санкции за закъснение.
• Попитайте как застрахователната компания оценява своите политики, като например „възраст за издаване“ или „достигната възраст“. Това може да ви помогне да предвидите как политиката на вашия близък може да поскъпне.
• Попитайте колко политиката или политиките, които внимателно оценявате, са се увеличили в разходите през последните няколко години. Това може да ви помогне да прецените дали вашият любим човек има достатъчно средства за покриване на разходите.
• Уверете се, че вашият любим човек има сигурен начин за плащане на полицата. Някои полици се плащат с чек месечно, докато други се изготвят от банкова сметка.

Вземането за вкъщи

Допълнителните застрахователни полици на Medicare могат да бъдат начин за намаляване на страха от непредвидимото по отношение на разходите за здравеопазване. Те могат да помогнат за плащането на разходи от джоба, които Medicare може да не покрие.

Използването на безплатни държавни ресурси, като например застрахователния отдел на вашата държава, може да помогне на вас или на близък човек да вземете най-доброто решение относно покритието.