Гъвкавата разходна сметка (FSA) е спонсорирана от работодател спестовна сметка, която ви позволява да внасяте средства преди данъци. Можете да използвате тези пари за одобрени медицински разходи и разходи за грижи за зависими лица.
Гъвкавата разходна сметка (FSA) е сметка, която ви позволява да спестите долари преди облагане с данъци и да ги използвате за вашите медицински разходи и разходи за грижи за зависими лица.
Много работодатели предлагат FSA като предимство. Можете да използвате парите във вашия медицински FSA, за да закупите голямо разнообразие от здравни нужди.
Това включва рецепти, одобрени лекарства без рецепта (OTC) и консумативи за диабет. Можете също така да използвате вашите медицински средства от FSA, за да покриете разходите за разходи, като стоматологични грижи, грижи за зрението и медицински доплащания.
Можете да използвате средства от FSA за грижи за зависими лица, за да помогнете за покриване на разходите за грижи за деца и зависими възрастни, които се нуждаят от услуги за дневни грижи.
FSA не са правилният финансов избор за всеки. Правилата относно вноските и разходите може да ги направят неподходящи за вашите индивидуални нужди. За някои хора обаче FSA могат да бъдат интелигентен начин да спестят разходи за здравеопазване и дневни грижи за зависими лица.
Какво е гъвкава разходна сметка (FSA)?
Гъвкавата разходна сметка (FSA) е спестовна сметка, която можете да използвате, за да плащате от джоба си за здравни грижи или разходи за грижи за зависими лица. Вие не плащате данъци върху парите, които сте вложили в FSA. Това ви позволява да спестите пари от тези разходи.
FSA са обвързани с предимствата, предлагани от работодателя. Няма да ги намерите с планове като Medicare или Medicaid или планове, налични на Health Insurance Marketplace.
Вашият FSA се финансира чрез удръжка от вашата заплата. Вие ще изберете сума предварително и всеки ден на плащане тази сума ще влиза във вашия FSA. В някои случаи вашият работодател може също да допринесе за вашия FSA.
Какви са видовете FSA?
Има два основни типа FSA:
- здраве FSA
- зависими грижи FSA
Здравен FSA
FSA за медицински грижи е типът, с който повечето хора са запознати. Това е типът FSA, който ви позволява да заделяте пари за медицински и стоматологични разходи.
Зависими грижи FSA
Някои работодатели също предлагат вид FSA, наречен FSA за зависими грижи. Този тип FSA ви позволява да заделяте пари за разходи като дневни грижи, гледане на деца, дългосрочни грижи и домашни здравни грижи.
Програми за обезщетения на работодателите за пътуващи до работното място (така наречените FSA за пътуващи до работното място)
Въпреки че технически не са FSA, някои работодатели предлагат предимства за пътуване до работното място, които включват спестявания преди данъци до $300 на месец, които могат да се използват за обществен транспорт или паркинг за работа. Тези обезщетения са само за служителя и не покриват съпрузи или лица на издръжка.
Какви разходи се покриват от медицински FSA?
Можете да използвате FSA за плащане на ежедневни медицински разходи и разходи за здравеопазване. Има широка гама от артикули, които отговарят на изискванията на FSA. Това включва:
- доплащания
- самоучастие
- предписания
- OTC лекарства
- инсулин
- домашни медицински устройства, включително монитори за диабет
- модификации на дома като предпазни парапети за баня
- консумативи за първа помощ
- очила
- слънчеви очила с рецепта
- очни прегледи
- контактни лещи
- течност за контактни лещи
- помпи за кърма и консумативи за кърмене
- стоматологични лечения
- хиропрактика
- контрол на раждаемостта
- менструални продукти
- тестове за бременност и плодовитост
- слънцезащитен крем
Какви разходи се покриват от FSA за грижи за зависими?
Можете да използвате FSA за грижи за зависими лица, за да помогнете да заплатите разходите за грижи за деца под 12-годишна възраст или за възрастни зависими лица, които не са в състояние да се грижат за себе си.
Ако имате зависими лица, вероятно знаете колко бързо могат да се натрупат тези разходи. Възможността да ги плащате със средства преди облагане с данъци може да бъде голяма помощ за някои семейства. Можете да използвате средства на FSA за разходи като:
- предучилищна
- дневна грижа
- летен лагер
- грижи след училище
- домашно здравеопазване
- Лична хигиена
Какви са федералните правила за FSA?
FSA може да варира в зависимост от вашия здравноосигурителен план и пакета от обезщетения на вашия работодател, но от всички FSA се изисква да следват определени федерални указания. Те включват:
- Вашите здравни вноски за FSA са ограничени до $3050 през 2023 г. Семейна двойка ще може да вложи $3050 всяка в отделни FSA с различни работодатели.
- Вашите вноски за грижи за издръжка са ограничени до $2500, ако сте женени и подавате данъци поотделно, и $5000, ако сте необвързани или женени и подавате данъци заедно.
- Вашите средства от FSA могат да бъдат изразходвани само за медицински, зъболекарски и дневни разходи за вас, вашия съпруг или лица на ваша издръжка.
- Здравните FSA могат да се използват за покриване само на определени медицински и стоматологични разходи.
- FSA за грижи за зависими лица могат да се използват само за определени разходи за дневни грижи за вашите зависими лица.
- Можете да използвате средствата си от FSA, за да плащате самоучастие и доплащания, но не можете да ги използвате за застрахователни премии.
- Обикновено трябва да използвате всички пари във вашето здраве FSA в рамките на една календарна година. Вашият работодател може да предложи две незадължителни опции за преобръщане: 2,5-месечен гратисен период или надбавка от $610 за преобръщане. Не всички работодатели предлагат тези опции.
- Обикновено трябва да използвате всички пари във вашия FSA за зависимите грижи в рамките на една календарна година. Вашият работодател може да предложи две незадължителни опции за преобръщане: 2,5-месечен гратисен период или надбавка от $570 за преобръщане. Не всички работодатели предлагат тези опции.
Какви са ползите от наличието на FSA?
Има множество предимства за FSA. Те предлагат няколко предимства, които могат да ги направят добър избор в някои ситуации. Ползите от FSA включват:
- Парите са необлагаеми: Тъй като харчите пари, върху които не сте били обложени с данък, вие получавате значителни спестявания, когато използвате средства на FSA.
- Можете да заемете срещу FSA: С почти всички работодатели вашият FSA работи като кредитна линия всяка година. Това означава, че ако имате голям разход през март, ще можете да използвате средствата на FSA за цялата година, за да го платите. След това можете да го върнете, като плащате в сметката си за останалата част от годината.
- Парите са заделени за медицински разходи: Наличието на пари, заделени за медицински разходи, означава, че можете да разчитате, че тези пари са там за тези важни здравни нужди.
- Вашият работодател може да допринесе: На някои работни места има вноски на работодателя към FSA. Ако вашата компания предлага това предимство, можете да получите още по-голяма стойност от вашия FSA.
Има ли рискове от наличието на FSA?
FSA не е правилният избор за всеки. Има някои рискове, свързани с използването на тази опция за здравеопазване. Те включват:
- Парите не се преобръщат: Трябва да използвате парите във вашия FSA всяка година. Някои работодатели предлагат малки гратисни периоди, но като правило трябва да използвате парите в рамките на една календарна година. Ако не го направите, ще загубите всички пари, които сте допринесли.
- FSA са обвързани с вашия работодател: Вашият FSA е свързан с вашия работодател и здравния план на вашата компания. Това означава, че въпреки че вашият FSA е ваш, няма да можете да го запазите, ако напуснете работата си по някаква причина. Парите, които имате в сметката си, ще бъдат загубени.
Често задавани въпроси
Можете да научите повече за FSA, като прочетете отговорите на често задавани въпроси.
FSA едно и също нещо ли е с HSA?
Лесно е да объркате FSA и HSA, но тези две здравни сметки всъщност са много различни.
И двете сметки са прикрепени към здравни планове и могат да се използват за плащане на подобни артикули, но здравна спестовна сметка (HSA) не е обвързана със здравен план на работодател.
HSAs са прикрепени към здравни планове с висока приспадаемост. Парите в HSA се прехвърлят от година на година, но не можете да вземете заем срещу бъдещата стойност на вашия HSA.
Колко може да допринесе моят работодател за моя FSA?
Работодателите могат да допринесат за FSA. IRS позволява на работодателите да внасят до $500 в FSA на служителя, дори ако служителят не прави никакви собствени вноски. Ако служителят прави вноски, IRS позволява на работодателя да съпостави тези вноски до максималната разрешена сума.
Това означава, че ако сте внесли максималните $3050 за една календарна година, вашият работодател може да изравни това и да внесе още $3050, което ви дава общо $6100. Имайте предвид, че не всички работодатели допринасят за FSA на служителите.
Мога ли да използвам FSA за грижи за зависими лица, за да плащам за обучение в частно училище?
Не. FSA за грижи за зависими лица могат да се използват за разходи като предучилищни и дневни грижи, но обучението в училище за по-големи деца не е покрит разход. Има обаче и изключения. Ако частното училище е училище, което отговаря на специалните нужди на дете с увреждания в развитието или физическо увреждане, е по-вероятно FSA да го покрие.
Долния ред
FSA е опция за здравеопазване, която може да ви помогне да спестите пари от ежедневни медицински разходи и големи покупки на здравни услуги. Парите се отделят от вашата заплата преди облагане с данъци и са на разположение, когато възникне медицински разход.
Можете да използвате парите на FSA за всичко – от лекарства без рецепта до слънцезащитни продукти. Можете също да създадете FSA за зависими грижи. Това ви позволява да заделяте пари за разходи като дневни грижи или домашни здравни грижи.
Има някои недостатъци на FSA. Например, трябва да похарчите парите за една календарна година и парите са обвързани с вашия работодател. Това означава, че можете да го загубите, ако напуснете работата си. За много семейства обаче FSA са интелигентен начин да спестят пари от разходи за здравеопазване.
Discussion about this post