Medicare Advantage (част C) е популярна опция за бенефициенти, които искат всичките си опции за покритие на Medicare в един план. Има много видове планове Medicare Advantage, включително организации за здравна поддръжка (HMO) и организации на предпочитани доставчици (PPO).
Плановете за HMO и PPO разчитат на използване на доставчици в мрежата. Плановете за PPO обаче предлагат гъвкавост, като покриват доставчици извън мрежата на по-висока цена. Възможно е също да има някои разлики в наличността, покритието и разходите между двата типа планове.
В тази статия ние изследваме разликите между плановете Medicare Advantage HMO и PPO и как да определим кой тип план може да е най-подходящ за вашите нужди.
Какво е Medicare Advantage PPO?
Плановете на Medicare Advantage PPO предлагат известна гъвкавост на доставчика за тези, които се нуждаят от нея, но на по-висока цена.
Плановете за PPO обхващат както вътрешни, така и извънмрежови доставчици, лекари и болници. Ще плащате по-малко за услуги от доставчици в мрежата и повече за услуги от доставчици извън мрежата. Съгласно план за PPO не се изисква избор на лекар за първична медицинска помощ (PCP), нито направление за посещения при специалист.
Покритие
PPO плановете обикновено покриват всички услуги, които обхващат плановете Medicare Advantage, включително:
- болнична застраховка
- медицинска застраховка
- покритие за лекарства с рецепта
Ако получавате болнични или медицински услуги по план за PPO, използването на доставчици в мрежата може да ви помогне да избегнете плащането на по-високи такси. Тъй като всеки план на Medicare Advantage PPO е различен, ще трябва да проучите конкретните планове, предлагани във вашия район, за да разберете какво точно още се покрива във всеки отделен план.
Разходи
Плановете Medicare AdvantagePPO имат следните разходи:
- Премия за специфичен план. Тези премии могат да варират от $0 до средно $21 на месец през 2021 г.
- Част Б премиум. През 2021 г. вашата премия за част B е $148,50 на месец или по-висока, в зависимост от доходите ви.
- Приспадане в мрежата. Тази такса обикновено е $0, но може да достигне $500 или повече, в зависимост от плана, в който се регистрирате.
- Приспадане на наркотици. Тези приспадания могат да започнат от $0 и да се увеличават в зависимост от вашия PPO план.
- Доплащания. Тези такси може да се различават в зависимост от това дали посещавате първичен лекар или специалист и дали тези услуги са в мрежата или извън мрежата.
- Съзастраховане. Тази такса обикновено е 20 процента от вашите одобрени от Medicare разходи след покриване на приспадането.
За разлика от оригиналния Medicare, плановете за PPO Medicare Advantage също имат максимум, който не е в джоба. Тази сума варира, но обикновено е в средата на хиляди.
С план за PPO ще дължите допълнителни такси за разглеждане на доставчици извън мрежата. Това означава, че ако изберете PCP, посетите болница или потърсите услуги от доставчик, който не е във вашата PPO мрежа, може да платите повече от средните разходи, изброени по-горе.
Какво е Medicare Advantage HMO?
Плановете на Medicare Advantage HMO не предлагат на доставчика толкова гъвкавост, колкото PPO, с изключение на спешни случаи и спешни грижи и диализа извън зоната. В някои случаи може да можете да използвате и доставчици извън мрежата, но сами ще платите 100 процента от услугите.
Съгласно план за HMO, от вас се изисква да изберете PCP в мрежата и също така ще трябва да имате направление за посещения на специалисти в мрежата.
Покритие
Подобно на плановете за PPO, плановете за HMO покриват всички услуги, които плановете Medicare Advantage обикновено покриват. Всеки план също има списък с включени „екстри“ като членство във фитнес зала, покритие за слухови апарати и транспорт до медицински срещи.
Разходи
Плановете на Medicare Advantage HMO имат същите базови разходи като плановете за PPO, включително месечния план и премии от Част B, приспадания, доплащания и съзастраховане. Както се изисква от закона, вашият HMO план също ще има годишен максимум на разходите, които дължите.
Тъй като плановете за HMO изискват да търсите услуги в мрежата, обикновено няма да ви се налага да се справяте с допълнителни такси, освен ако не решите да използвате доставчици извън мрежата. В спешни ситуации може да дължите допълнителни разходи, но ще трябва да проверите с плана си, за да видите какви са тези такси.
Таблица за сравнение на PPO и HMO
Има много прилики между плановете Medicare Advantage PPO и HMO, като например разходите за премии, приспадания и други такси за планове. Повечето разлики между двата типа планове се основават главно на покритието и разходите за услуги в мрежата и извън мрежата.
По-долу е дадена сравнителна диаграма на това, което всеки план предлага по отношение на покритие и разходи.
| Ще имам ли доставчици в мрежата? | Мога ли да използвам доставчици извън мрежата? | Изисква ли се PCP? | Имам ли нужда от препоръки от специалист? | Има ли разходи за стандартен план? | Има ли допълнителни разходи? | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| PPO | да | да, но на по-висока цена | не | не | да | за услуги извън мрежата |
| HMO | да | не, освен при спешни случаи | да | да | да | за услуги извън мрежата |
Без значение какъв тип план Medicare Advantage изберете, винаги обръщайте голямо внимание на специфичните опции за покритие и разходите, свързани с плана, който изберете. Тъй като плановете Advantage се предлагат от частни застрахователни компании, те може да се различават по това какво могат да предложат и какво решат да таксуват.
Как да решите кое е по-добро за вас
Изборът на най-добрия план Medicare Advantage зависи изцяло от вашето лично медицинско и финансово състояние. Това, което работи за друг човек, може да не работи за вас, така че е важно да направите вашето проучване за плановете във вашия район.
Ето няколко неща, които трябва да имате предвид, когато избирате дали да се запишете в PPO или HMO Advantage план:
- Мрежи на доставчици. Ако цените гъвкавостта на доставчика, PPO планът може да е най-добрият ви вариант. Ако сте добре да използвате само доставчици в мрежата, планът за HMO може да работи за вас и да струва по-малко.
- Покритие. Вашите опции за покритие са специфични за всеки план, но обикновено няма голяма разлика между опциите за покритие на повечето PPO и HMO Advantage планове.
- Разходи. Плановете Medicare AdvantagePPO и HMO се различават по своите разходи в зависимост от това в каква държава живеете и какъв тип покритие търсите. Възможно е да има допълнителни разходи, свързани с вашия план, в зависимост от това дали оставате в мрежа или не.
- Наличност. Плановете Medicare Advantage са базирани на местоположението, което означава, че трябва да се регистрирате в държавата, в която живеете в момента, и да получавате медицински услуги. Някои частни компании ще предлагат само един тип план, докато други ще имат няколко типа, от които да избирате.
Плановете за PPO и HMO на Medicare Advantage са чудесна възможност за застраховка за хора, които искат да получат покритие на Medicare под един общ план.
Въпреки че има прилики между двата типа планове, има и разлики в наличността, покритието и цената. Когато избирате най-добрата структура на план Medicare Advantage за вас, не забравяйте да вземете предвид предпочитанията на вашия доставчик, финансовото състояние и медицинските нужди.
Discussion about this post