Допълнителна застраховка Medicare: Какво е Medigap?

Какво представлява Medigap?

Medigap е допълнителна застраховка Medicare, продавана от частни компании, за да помогне за покриване на първоначалните разходи по Medicare, като приспадания, доплащания и съзастраховане.

В някои случаи Medigap ще покрие и таксите за спешна медицинска помощ, когато пътувате извън Съединените щати. Политиката на Medigap се изплаща само след като вие и Medicare сте платили своя дял от разходите за медицински услуги.

Налични са 10 плана на Medigap: A, B, C, D, F, G, K, L, M и N.

Някои планове на Medigap вече не се продават на нови записани в Medicare. Те включват планове C, F, E, H, I и J. Ако обаче вече имате един от тези планове, можете да го запазите. Ако сте отговаряли на условията за Medicare преди 1 януари 2020 г., все още можете да закупите план C или план F.

Какво покриват плановете на Medigap?

Повечето от тези планове на Medigap се различават по това какви видове доплащане, съзастраховане или други медицински такси ще покриват.

Всички планове на Medigap покриват поне част, ако не и цялата, от:

• Съзастраховане на Medicare Част А и болнични такси

• Разходи за съзастраховане на хоспис или част от Medicare

• Разходи за съзастраховане или доплащане на Medicare, част B

• разходи за кръвопреливане, до първите 3 пинта

В допълнение, някои планове на Medigap също покриват:

• разходи за квалифицирани медицински сестри
• Приспадане на част А на Medicare
• Приспадане на част B на Medicare
• Превишени такси, част Б на Medicare
• спешни медицински разходи по време на пътуване в чужбина

Таблицата по-долу показва политиките на Medigap, които се предлагат през 2021 г., и те обхващат:

Моля, имайте предвид, че Medigap не е същото като Medicare Advantage. Плановете Medicare Advantage предлагат покритие в допълнение към това, което предлага оригиналната Medicare. Плановете на Medigap помагат само за плащането на покритието, което вече имате.

Ако живеете в Масачузетс, Минесота или Уисконсин, политиките на Medigap са стандартизирани по различен начин и може да имат различни имена на планове.

Колко струват плановете на Medigap?

Има някои разходи, свързани както с оригиналния Medicare, така и с Medigap, които варират от план до план.

Месечна премия

Дори и с план Medigap, вие все още сте отговорни за плащането на първоначалните си премии за Medicare. През 2021 г. тези разходи включват:

• $259 до $471 на месец за част A, въпреки че повечето хора отговарят на изискванията за безплатна част A
• $148,50 на месец за част B, в зависимост от доходите ви

Освен това може да дължите отделна премия за вашия план Medigap.

Приспадане

Преди Medicare или Medigap да платят за вашите услуги, трябва да покриете приспадащите си суми за части A и B. За 2021 г. те включват:

• $1484 за част А за период на обезщетение
• $203 за част Б за годината

Някои планове на Medigap може да плащат за част (или всички) от тези приспадащи суми.

Доплащания и съзастраховане

След като приспадането ви бъде заплатено, Medicare изплаща своята част от разходите. Въпреки това, все още ще дължите някои доплащания или такси за съзастраховане през 2021 г., включително:

• $0 до $742 съзастраховка на ден за услуги по част А, в зависимост от това колко дни сте били приети като стационар
• 20 процента от одобрената от Medicare сума за артикули и услуги, обхванати от част Б

В зависимост от политиката, която изберете, тези суми за доплащане и съзастраховане ще бъдат изплатени от вашия план Medigap.

Разходи от джоба

Само две полици на Medigap, K и L, имат ограничения за това колко ще плащате от джоба си.

Въпреки това, нито част А на Medicare, нито част Б имат лимити за изплащане. Ако изберете политика на Medigap, която не покрива най-малкото или всичките ви такси за Medicare, все пак ще трябва да плащате от джоба си за тези разходи.

Как се оценяват плановете на Medigap?

Политиките на Medigap се оценяват или „оценяват“ според различни фактори. Начинът, по който е оценено мястото, може да повлияе на това колко плащате за премията на вашия план.

Оценка на общността

Политиките на Medigap, оценени от общността, начисляват една и съща месечна премия, независимо от възрастта ви. Месечната премия може да се промени поради външни фактори като инфлация, но никога няма да се промени в зависимост от възрастта ви.

Оценка на възрастта на проблема

Полициите Medigap с оценка на възрастта на издаване начисляват различни суми на премии в зависимост от възрастта ви, когато сте закупили полицата. Като цяло премиите са по-евтини, ако закупите политика на Medigap, когато сте по-възрастни.

Оценка на достигната възраст

Политиките на Medigap, оценени по възраст, начисляват по-високи премии с напредването на възрастта и месечната ви сума на премията се определя въз основа на вашата възраст. За разлика от политиките с възрастова оценка, тези типове стават по-скъпи с напредване на възрастта.

Други фактори

Само четири щата предлагат на бенефициентите на Medicare гарантиран достъп до политиките на Medigap, независимо от здравния статус.

В други щати, ако имате съществуващо здравословно състояние, може да ви бъде начислена по-висока премия за вашата политика Medigap.

Medigap покрива ли ви, когато пътувате?

Ако вашият план за Medicare все още не покрива пътувания в чужбина, следните планове Medigap ще покрият 80 процента от вашите спешни здравни услуги, когато пътувате извън Съединените щати:

• План C
• План D
• План F
• План G
• План М
• План N

Освен това, въпреки че плановете E, H, I и J вече не се продават, те покриват и свързаните с пътуването здравни разходи, ако вече сте записани в тях.

Преди полица на Medigap да изплати спешните разходи за пътуване в чужбина, първо ще трябва да платите от джоба си приспадане от $250. След това вашата политика на Medigap ще плати 80 процента от вашите спешни медицински разходи, до лимит за живот от $50 000.

Важно е да се отбележи, че полица на Medigap ще плаща за тези видове такси само ако полицата започне през първите 60 дни от вашето пътуване.

Кога мога да се запиша в Medigap?

Има множество периоди на записване за планове за Medicare, но има само определени моменти, когато можете да добавите политика на Medigap към вашия план. Периодите за записване в Medigap са:

• Начален период на записване. Имате право да кандидатствате за план за Medicare и да добавите политика на Medigap през 3 месеца преди, 3 месеца след и месец от вашите 65^ти рожден ден.
• Отворен период за записване. Ако пропуснете първоначалното записване, можете да кандидатствате за политика по време на отворения период на записване на Medigap. Ако вече сте навършили 65 години, този период започва, когато се запишете в Част Б. Ако навършите 65 години, този период продължава до 6 месеца след навършването на 65 години и сте се записали в Част Б.

Застрахователните компании не са длъжни да ви продават полица на Medigap, особено ако сте на възраст под 65 години.

След като изтекат първоначалния период на записване и отворения период за записване, може да ви е по-трудно да намерите застрахователна компания, която ще ви продаде план. Веднага след като се запишете в Medicare Част B, трябва да кандидатствате за политика на Medigap, ако искате такава.

Също така, имайте предвид, че не можете да закупите полица Medigap, ако имате план Medicare Advantage. Можете да добавите Medigap към покритието си само ако имате оригинален Medicare.

Съвети как да помогнете на любим човек да избере план за Medigap

Ако помагате на любим човек да избере политика на Medigap, ето някои неща, които трябва да имате предвид:

1. От каква допълнителна финансова помощ се нуждаят? Политиката на Medigap не е безплатна политика, така че ще искате да сте сигурни, че ползите от плана надвишават разходите.
2. Очаквате ли да имате нужда от квалифицирано медицинско заведение или хоспис? Не всички планове предлагат покритие за тези видове услуги, така че не забравяйте да обърнете голямо внимание на ползите от политиката.
3. Вашият любим човек пътува ли често извън страната? Ако е така, те може да искат да намерят план, който предлага спешно здравно обслужване при пътуване в чужбина.
4. Има ли други медицински нужди, които биха били по-добре обслужени от различен тип план за Medicare? Имайте предвид, че има и много планове Medicare Advantage, които могат да осигурят повече ползи от това, което политиката на Medigap може да предложи.

Има много опции за избор на план Medigap, но сравняването на предложенията с това, от което се нуждае вашият любим човек, може да ви помогне да стесните най-добрата политика на Medigap за тях.

Полиците на Medigap са допълнителна застрахователна опция за хора, записани в оригиналната Medicare, които търсят допълнително финансово покритие.

Когато се регистрирате в политика на Medigap, ще бъдете покрити за определени разходи, като приспадания, доплащания и съзастраховане. Въпреки това, все пак трябва да очаквате да платите някои разходи от джоба си за услугите, които получавате.

За да разгледате опциите на Medigap във вашия щат, посетете Medicare.gov, за да намерите политика, която работи за вас.

Опциите и разходите за план за Medicare подлежат на промяна всяка година.